Финансовая безопасность это не только иметь деньги сейчас, а быть уверенными, что семья справится с любыми жизненными обстоятельствами: болезнью, потерей работы, кризисами, неожиданными тратами. Для этого нужна система, а не разовые попытки начать копить с понедельника. Ниже понятная схема, как выстроить финансовую безопасность семьи: от подушки безопасности до долгосрочных инвестиций и защиты накоплений.
Шаг 1
Разобраться с текущими финансами.
Перед тем как копить и инвестировать, нужно понимать, откуда и куда уходят деньги.
Что нужно сделать:
1. Составить семейный бюджет. Записать все источники доходов: зарплаты, подработки, пособия, аренда и т.п. Внести все основные траты: жильё, еда, транспорт, кредиты, одежда, дети, медицина, развлечения.
2. Проанализировать расходы. Выделить обязательные (их нельзя легко сократить). Выделить желательные и лишние (то, без чего можно обойтись или сократить).
3. Определить сумму для сбережений. Минимум 10% от дохода, лучше 1520% по мере привыкания. Если сейчас не получается, начать хотя бы с 35%, но регулярно.
Шаг 2
Финансовая подушка безопасности
Подушка безопасности это резерв денег на непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь, срочный ремонт, переезд. Рекомендованный размер:
- 36 месяцев обязательных расходов семьи.
- Если работа нестабильна ближе к 6 месяцам и выше.
- Если доходы предсказуемые хотя бы 34 месяца.
Где хранить подушку:
- На отдельном счёте, не смешивая с повседневными деньгами.
- В надёжном банке:
- вклад;
- накопительный счёт;
- возможно, несколько банков для диверсификации.
Подушка это не про заработать, а про сохранить и иметь доступ.
Шаг 3
Программа долгосрочных сбережений
Когда подушка безопасности создана (или хотя бы наполовину), можно переходить к долгосрочным целям: образование детей, жильё, крупные покупки, пенсия.
Определите цели
Пропишите:
- На что:
образование ребёнка;
собственное жильё или улучшение условий;
пенсия;
стартовый капитал для бизнеса;
крупные покупки без кредита.
Срок:
до 3 лет краткосрочные;
35 лет среднесрочные;
больше 57 лет долгосрочные.
- Сумму в сегодняшних деньгах и с учётом примерной инфляции.
Принципы долгосрочных сбережений
- Регулярность важнее суммы
Крутую систему делает не размер первого взноса, а дисциплина: откладывать каждый месяц.
- Автоматизация
Настройте автоперевод в день получения дохода: сначала себе потом всем остальным.
- Разделение целей
На каждую цель свой счёт/инструмент. Это помогает психологически не раздербанить накопления.